سود روزانه و ماهانه بورس

سپرده گذاری دربانک

محاسبه ماه‌شمار سود سپرده‌های کوتاه‌مدت از فردا

طبق بخشنامه بانک مرکزی سود علی‌الحساب سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت بانک‌ها، از فردا به صورت ماه‌شمار محاسبه خواهد شد.

به گزارش پایگاه خبری بانک مسکن-هیبنا به نقل از ایبنا، با توجه به افزایش میزان رشد و سهم سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت شبکه بانکی در مقایسه با سپرده‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت که بیانگر افزایش میزان سیالیّت منابع شبکه بانکی است، سیاست‌گذار پولی تصمیم گرفت که با تغییر در نحوه پرداخت سود سپرده‌های کوتاه‌مدت، ریسک نقدینگی برای بانک‌ها و موسسات اعتباری را کاهش داده و از فعالیت‌های سفته‌بازانه و تشدید تلاطمات سایر بازارها به دلیل ناپایداری منابع در شبکه بانکی جلوگیری کند.

بـر این اساس، پیشنهاد بانک مرکزی در این رابطه در یک‌هزار و دویست و شصت و دومین جلسه شورای پول و اعتبار در بیستم آذرماه مطرح و مقرر شد که معیار پرداخت سود سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت عادی از روزشمار به ماه‌شمار تغییر یابد؛ به گونه‌ای که حداقل مانده حساب در ماه مبنای محاسبه سود سپرده‌های مزبور باشد.

در پی این مصوبه شورای پول و اعتبار و بخشنامه بانک مرکزی، از فردا یکم بهمن سود روزانه و ماهانه بورس ماه، محاسـبه سهم سود علی‌الحساب سپرده‌های کوتاه‌مدت عادی در بانک‌های سراسر کشور به صورت ماه‌شمار خواهد بود. بر این اساس تمامی حساب‌های با ماهیت کوتاه‌مدت فارغ از مقطع افتتاح سپرده، از تاریخ اول بهمن ماه سال جاری و صرفاً برای دوره‌های زمانی پس از تاریخ مذکور، مشمول تغییر در نحوه محاسبه سود مطابق فرمول «نرخ سود ضرب در تعداد روزهای ماه ضرب در کمترین مانده طی ماه» خواهند شد.

این در حالی است که سایر شرایط و ضوابط سپرده‌های کوتاه‌مدت عادی نظیر حداکثر نرخ سود علی‌الحساب (در حال حاضر ۱۰ درصد) و شرط حداقل مانده جهت بهره‌مندی از سود سپرده به مدت یک‌ماه ممتد مانند گذشته به قوت خود باقی است و صرفاً مبلغ مبنای محاسبه سود از حالت حداقل مانده روزانه به حالت حداقل مانده ماهانه تغییر می‌یابد. همچنین ضوابط و مقررات سایر سپرده‌ها نظیر سپرده‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت و کوتاه‌مدت ویژه همچنان به قوت خود باقی است و تغییرات فوق سپرده‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت را شامل نمی‌شود.

فرمول محاسبه سود بانكی را برای فعالیت های بانکی یاد بگیریم

فرمول محاسبه سود بانکی برای سپرده‌های کوتاه‌مدت (روزشمار) و بلندمت متفاوت است. روزانه افراد زیادی به بانک‌ها مراجعه نموده و ارقام متفاوتی از وجوه نقد را نزد بانک‌ها به امانت می‌سپارند.

فرمول محاسبه سود بانکی به چه صورت است؟

فرمول محاسبه سود بانکی برای سپرده‌های قرض‌الحسنه که صرفا به منظور حفظ اصل پول به بانک سپرده می‌شوند نیاز نیست. برخی به منظور افزایش ثروت از طریق مشارکت در قراردادهای مضاربه بانکی، سپرده‌گذاری شده و بانک و سپرده‌گذار در میزان سود عایدی شریک خواهند بود.

تعیین سود و محاسبه

درصد مشارکت مالی سپرده‌گذار و نیز مدت این سپرده‌گذاری، در تعیین سود حاصله اثر مستقیم دارد. افراد می‌توانند وجوه نقد خود را جهت بهره‌مندی از قراردادهای مضاربه‌ای در دو قالب کوتاه‌مدت (روزشمار) و بلندمدت در بانک به امانت بسپارند. ازآنجاکه نرخ‌های مصوب بانک مرکزی جهت سود ارائه‌شده از سوی بانک‌ها به صورت درصد در نظر گرفته می‌شود و نه عدد مشخصی؛ نحوه محاسبه سود سپرده‌ها کمی متفاوت از آن چیزی است که شخص تصور می‌کند.

فرمول محاسبه سود بانکی برای سپرده‌های روزشمار (کوتاه‌مدت)

سود بانکی برای سپرده‌های کوتاه‌مدت (روزشمار) بر اساس مبلغ سپرده در طول ۱ ماه محاسبه می‌شود؛ بنابراین عوامل تأثیرگذار بر مبلغ نهایی سود سپرده کوتاه‌مدت؛ مبلغ سپرده،‌ تعداد روزهای ۱ ماه و نرخ مصوب سود سپرده خواهد بود.

فرمول محاسبه

با این توضیحات فرمول محاسبه سود بانکی در سپرده‌هایی از نوع کوتاه‌مدت (روزشمار) به قرار زیر است:

(مدت به روز) × (نرخ سود) × (مبلغ سپرده‌گذاری) ÷ ۳۶۵ روز سال= سود سپرده‌های کوتاه‌مدت (روزشمار)

مثال برای فرمول محاسبه

برای روشن شدن این فرمول محاسبه سود بانکی؛ کافی است مثالی ارائه شود؛ فرض کنید مبلغ سپرده‌گذاری‌ شده در حساب کوتاه‌مدت معادل ۱۰ میلیون تومان است، و نرخ سود روزشمار مصوب این حساب همان ۱۵% بانک مرکزی است؛ چنانچه این ۱۰ میلیون تومان کمترین میزان مانده روزانه در حساب سپرده باشد، همین عدد در پایان ۳۰ روز برای ماه سی روزه و ۳۱ روز برای ماه سی و یک روزه ضرب خواهد شد و عدد نهایی که معادل ۳۰۰ میلیون یا ۳۱۰ میلیون است در عدد ۱۵% که نرخ سود مصوب بانکی است؛ ضرب خواهد شد.

جایگذاری اعداد در فرمول

عدد حاصل از این محاسبه معادل ۴۵ میلیون است که آن را بر ۳۶۵ روز سال تقسیم نموده و عدد نهایی که ۱۲۳۰۰۰ است معادل سود یک ماه ۳۰ روزه با نرخ سود مصوب ۱۵% خواهد بود.

عدد ۴۶۵ میلیون ریال را نیز تقسیم بر ۳۶۵ نموده و مبلغ ۱۲۷٫۳۹۷ به دست خواهد آمده که این عدد معادل سود یک ماه ۳۱ روزه با نرخ سود مصوب ۱۵% خواهد بود.

۳۰ × %۱۵ × ۱۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ÷ ۳۶۵= ۱۲۳٫۰۰۰

۳۱ × %۱۵ × ۱۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ÷ ۳۶۵= ۱۲۷٫۳۹۷

فرمول محاسبه سود بانکی برای سپرده‌های بلندمدت (یک ساله)

سپرده‌هایی که بر اساس قرارداد برای بیش از ۱ سال در بانک سپرده‌گذاری می‌شوند در شمار سپرده‌های بلندمدت هستند. فرمول محاسبه سود سپرده‌های بلندمدت متفاوت با فرمول محاسبه سود بانکی سپرده‌های کوتاه‌مدت یا روزشمار است.

سپرده بلند مدت و محاسبه سود

در قراردادهای منعقده سپرده‌های بلندمدت؛ ابتدا بر اساس فرمول محاسبه سود بانکی، سود سپرده برای یک سال محاسبه می‌شود و سپس مبلغ نهایی تقسیم بر عدد سود روزانه و ماهانه بورس ۱۲ می‌شود. عدد ۱۲ مربوط به ۱۲ ماه سال است که مبلغ سود ماهیانه از طریق این فرمول محاسبه می‌گردد.

نرخ سود × مبلغ سپرده = سود سپرده یک ساله

سود سپرده یک ساله ÷ ۱۲= سود سپرده ماهانه

مثال برای سپرده بلند مدت

برای روشن شدن مبالغ سود یک ساله کافی است مثالی عنوان شود؛ فرض کنید مبلغ ۱۰ میلیون تومان در قالب سپرده بلند‌مدت نزد بانک سپرده‌اید؛ و نرخ سود مصوب بانکی برای این سپرده معادل ۱۵%‌ است. حاصل‌ضرب این دو عدد در یکدیگر عددی معادل ۱٫۵۰۰٫۰۰۰ است؛ این مبلغ سود سالانه سپرده یک ساله است؛ برای به دست آوردن سود ماهانه کافی است این عدد را بر ۱۲ تقسیم نموده و عدد نهایی که معادل ۱۲۵٫۰۰۰ تومان است؛ سود ماهانه سپرده بلندمدت یک ساله خواهد بود.

%۱۵ × ۱۰٫۰۰۰٫۰۰۰ = ۱٫۵۰۰٫۰۰۰

۱٫۵۰۰٫۰۰۰ ÷ ۱۲= ۱۲۵٫۰۰۰

به یاد داشتن سه فاکتور مهم محاسبه

همانطور که مشاهده می‌شود فرمول محاسبه سود بانکی، چندان هم پیچیده نیست؛ کافی است به سه فاکتور توجه شود: مبلغ سپرده، نرخ سود مصوب، نوع سپرده (بلندمدت یا کوتاه‌مدت روزشمار). در صورت وارد نمودن اطلاعات فوق در فرمول محاسبه سود بانکی می‌توان به راحتی به مبلغ دقیق سود بانکی سپرده‌های مختلف دست یافت.

نرم افزار محاسبه سود بانکی

با به‌روز شدن امکانات و خدمات بانکی، سایت‌ها و برنامه‌های نرم‌افزاری بانک‌ها اقدام به تهیه بخش‌هایی جهت محاسبه سود بانکی نموده‌اند.در این برنامه‌ها چند فیلد برای وارد نمودن اطلاعات مختلف در نظر گرفته شده که اشخاص می‌توانند با ورود اطلاعات خود در این فیلدها،‌ به راحتی فرمول محاسبه سود بانکی خود را بدون مراجعه به بانک یا حتی ماشین‌حساب،‌ اعمال نمایند. در این فیلدها می‌توان مبالغ متنوعی را وارد نمود یا نرخ‌ های مختلف مصوب برای سود بانکی به صورت پیش‌فرض در نظر گرفته شده است.

ارائه چند مثال دیگر برای تفهیم بهتر فرمول محاسبه سود بانکی

در نرم‌افزارهای متنوعی که برای محاسبه انواع سود بانکی طراحی شده، آیتم‌های مختلفی به راحتی قابل محاسبه است؛ سود روزانه، سود ماهانه، سود سه ماه، سود شش ماه،‌ سود نه ماه و سود یک سال.

مبلغ ۱۰ میلیون تومان

محاسبه سود بانکی با مبلغ ۱۰ میلیون تومان و سود مصوب ۲۰%؛ سود روزانه: ۵۴۷۹ تومان، سود ماهانه: ۱۶۴٫۳۸۳ تومان، سود سه ماه: ۴۹۳٫۱۵۰ تومان، سود شش ماه: ۹۸۶٫۳۰۱ تومان، سود نه ماه: ۱٫۱۰۹٫۵۸۹ و سود یک سال: ۲٫۰۰۰٫۰۰۰ تومان است.

مبلغ ۲۰ میلیون تومان

محاسبه سود بانکی با مبلغ ۲۰ میلیون تومان و سود مصوب ۱۵%: سود روزانه: ۸٫۲۱۹ تومان، سود ماهانه: ۲۴۶٫۵۷۵ تومان، سود سه ماه: ۷۳۹٫۷۳۶ تومان، سود شش ماه: ۱٫۴۷۹٫۴۵۲ تومان، سود نه ماه: ۲٫۲۱۹٫۱۷۸ و سود یک سال: ۳٫۰۰۰٫۰۰۰ تومان است.

محاسبه سود تسهیلات

محاسبه سود بانکی صرفا محدود به سپرده‌های کوتاه‌مدت و بلندمدت نمی‌شود؛ بلکه تسهیلات و وام‌های اعطایی از سوی بانک‌ها نیز اغلب به همراه سود یا درصدی برای کارمزد ارائه می‌شوند. لازم است با توجه به درصد سود مصوب برای انواع تسهیلات و وام‌های اعطایی از سوی بانک‌ها نسبت به دریافت وام اقدام نمود. بسیاری از طرح‌های تسهیلاتی به دلیل درصد بالای سودهایی که بر آنها اعمال می‌شوند با شکست مواجه می‌شوند زیرا جامعه هدف این طرح‌ها توان پرداخت اقساط بازپرداخت این وام‌ها را ندارند.

فرمول محاسبه سود تسهیلات

فرمول محاسبه سود بانکی تسهیلات و وام‌های بانکی، مقداری پیچیده‌تر از سود سپرده‌های بانکی است؛ در تصویر زیر؛ دو نوع فرمول جهت محاسبه سود تسهیلات به روش قدیم و جدید ارائه می‌شود:

فرمول قدیمی:

فرمول جدید:

چگونه سود را محاسبه کنیم؟

قبل از وام گرفتن حساب، کتاب اقساط ماهیانه در ذهن، کلیدی و مهم ترین حرکت به رفتن یا نرفتن به سوی وام گرفتن می تواند باشد. اما چگونه محاسبه کنیم؟ نمی شود هر روز رفت بانک؛با کارشناس ایده ها، ایاب و ذهاب و هزینه های زندگی را با وی در میان گذاشت تا برایتان آنقدر مبلغ اقساط و نرخ وام ذهنیتان را حساب کند تا تصمیمتان نهایی شود. یا زمانی که وام گرفته اید می خواهید خیالتان از درصد واقعی نرخ بهره بانک راحت شود باید چه کار کنید؟ بهترین کار نوشتن مبلغ، تعداد اقساط به ماه یا سال با نرخ بهره می باشد تا با کمک خودتان مبلغ حقیقی برای یک حرکت مالی در آینده را تخمین بزنید.

بیش ترین سود سپرده بانک‌ها

سپرده گذاری در بانک این روزها بسیار رواج دارد.اکثر افراد جهت بهبود وضعیت اقتصادی خانواده خود در کنار شغل اصلی در پی یافتن یک راه برای سرمایه گذاری سودمند می‌باشند اما در کنار این تفکر، ترس از دست دادن سرمایه و همچنین ورشکسته شدن را دارند که به همین دلیل به سپرده گذاری در بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری روی می‌آورند.در این مقاله نحوه سپرده‌گذاری در بانک و انواع سود سپرده را بررسی می‌کنیم.

شعبه بانک

حساب سپرده چیست؟

حساب سپرده نوعی حساب جاری، پس انداز یا هرنوع دیگری از حساب بانکی است، که با افتتاح آن، مشتری مبلغی پول را نزد بانک سپرده می‌گذارد و بابت آن سود با درصدی مشخص دریافت می‌کند.

چرا نیاز به سپرده‌گذاری در بانک داریم؟

بانک یک مکان امن برای سرمایه‌گذاری است که سود قطعی به شما می‌دهد. شما می‌توانید بدون هیچ نگرانی سرمایه‌ خود را در اختیار بانک قرار ‌دهید و بدون اینکه متحمل ریسکی بشوید ماهانه سود خود را دریافت کنید.
سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی دیگر با ریسک‌هایی همراه است و اطمینان خاطری که از سوددهی بانک برای افراد به وجود می‌آید را در بازارهایی مثل ارز، بورس، سکه و طلا یا مسکن نمی‌توان پیدا کرد.

۳.میزان سود حاصل از سپرده‌گذاری به چه صورت است؟

آخرین نرخی که شورای پول و اعتبار برای سپرده‌های بانکی تعیین کرد به این صورت بود که نرخ سود سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت عادی ۱۰ درصد، و نرخ سود سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت ویژه سه ماهه ۱۲ درصد است.
همچنین نرخ سود سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت ویژه شش ماهه ۱۴ درصد، نرخ سود سپرده سرمایه‌گذاری یک‌ساله ۱۶ درصد و نرخ سپرده سرمایه‌گذاری با سررسید دو سال ۱۸ درصد است.

میزان سود سپرده بانک‌ها

سپرده کوتاه مدت و بلندمدت در بانک به چه معناست؟

افتتاح حساب سپرده در بانک به دو صورت امکان‌پذیر است:

سپرده بلندمدت

حساب‌هایی که سررسید آنها بیشتر از یک ‌سال است، حساب بلندمدت هستند. در این نوع سرمایه‌گذاری، سپرده شما یک ‌سال یا بیشتر از یک‌سال در اختیار بانک قرار دارد و بانک بیشترین سود را به شما می‌دهد.

سپرده کوتاه مدت

حسابی که سررسید آن کمتر از یک‌سال بوده و مشتری هر زمان نیاز بود بتواند از آن برداشت کند را حساب کوتاه مدت می‌گویند. در این سود روزانه و ماهانه بورس نوع سرمایه‌گذاری؛ سودی کمتر از سود حساب بلند مدت نیز به مشتری پرداخت می‌کند.

آیا درصد سپرده گذاری در همه بانک‌ها یکسان است؟

با توجه به میزان سخت گیری بانک مرکزی و وزارت اقتصاد، گاهی بانک‌ها با استفاده از ترکیب طرح‌هایی خاص با هدف جذب مشتری و سرمایه بیشتر، نرخ سودها را افزایش می‌دهند ولی در نهایت تغییر چندانی در سود حاصل از سپرده‌گذاری ایجاد نمی‌شود.
برخی از بانک‌ها در جهت راضی کردن مشتریان به افتتاح حساب سپرده در بانک خود، به پشتوانه سپرده آن‌ها اقدام به پرداخت وام به میزان ۸۰ درصد از سپرده مشتری، با سود کم و بدون ضمانت تا سقف حداکثر ۲۰۰ میلیون تومان می‌نمایند.

شما می‌توانید با استفاده از برنامه ساد۲۴ اقساط وام خودرا بدون نیاز به ماشین حساب محاسبه نمایید.

محاسبه قسط و سود وام

پیشنهاد می‌شود مقاله چگونه وام بگیریم؟ آشنایی با انواع وام بانکی را در وبلاگ ساد۲۴ مطالعه نمایید.

کدام بانک بیشترین سودسپرده را به مشتریان پرداخت می‌کند؟

زمانی که برای افتتاح سپرده به شعب مختلف بانک‌ها مراجعه می‌کنید و به فکر بیشترین سود سپرده بانک هستید، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری سود روزانه و ماهانه بورس یکی از پیشنهادهایی است که با آن مواجه می‌شوید.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها اگرچه سود ثابتی را برای مشتری پیش‌بینی نمی‌کنند اما معمولاً در پرداخت سود ماهیانه رقابت سختی با سود سپرده‌ها دارند و سعی می‌کنند از سقف سود سپرده‌ها سبقت بگیرند.

سپرده گذاری دربانک

فعالیت صندوق سرمایه گذاری بانک به چه صورت است؟

صندوق سرمایه گذاری مجموعه‌ای از سهام، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار است که فرصت سرمایه گذاری واسطه‌ای را برای شما بوجود می‌آورد. اغلب افرادی که قصد سرمایه‌گذاری غیرمستقیم و با حداقل ریسک در بورس را دارند، جامعه هدف صندوق‌ها محسوب می‌شوند و درواقع صندوق‌های سرمایه‌گذاری که زیر نظر سازمان بورس و برخی بانک‌ها و موسسه‌های اعتباری فعالیت می‌کنند، نقش واسطه مالی را برای این افراد ایفا می‌کنند تا سرمایه‌گذاری کم ریسک‌تر و حرفه‌ای‌تری داشته باشند. در حال حاضر سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه گذاری در بازار ایران به بیش از ۱۱۵۰۰۰ میلیارد تومان رسیده است.

چگونه می‌توانیم قبل از موعد، سپرده خود را از بانک بازپس گیریم؟

در صورتی که اقدام به بازکردن حساب بلندمدت کرده‌اید و می‌خواهید سرمایه‌تان را زودتر از موعدی که با بانک قرار گذاشته‌اید (یک یا دو سال؛ بستگی به این دارد که کدام سپرده بلندمدت را انتخاب کرده باشید) بردارید، بانک درصد مشخص‌شده‌ای از پول شما را کسر می‌کند تا این خروج زودتر از موعد سپرده را جبران کند. حالا می‌شود اسمش را جریمه برداشت قبل از سررسید سالانه یا عنوان‌های مشابه هم گذاشت ولی معمولا در اصطلاحات بانکی به آن نرخ شکست می‌گویند.

نرخ شکست حساب سپرده بلند مدت چگونه محاسبه می‌شود؟

باتوجه به اطلاعیه بانک مرکزی نرخ سود علی‌الحساب سپرده‌های سرمایه‌گذاری مدت‌دار که قبل از سررسید برداشته شوند معادل نرخ سود علی‌الحساب سپرده سرمایه‌گذاری متناظر با دوره ماندگاری آن با کسر نیم درصد خواهد بود.

نتیجه گیری

در این مقاله بایکدیگر انواع حساب سپرده، شرایط سپرده‌گذاری و نرخ سود سپرده در بانک را بررسی کردیم، همچنین مزایای صندوق‌های سرمایه گذاری بانک‌ها را برشمردیم و فهمیدیم چگونه می‌توان زودتر از موعد سپرده خود را از بانک پس گرفت.
در آخر می‌توان گفت سپرده گذاری در بانک فقط یک راه مطمعن جهت حفظ اصل پول شما می‌باشد و سود چندانی عایدتان نمی‌شود، باتوجه به افزایش بالای نرخ تورم از آن به عنوان بهترین روش جهت سرمایه‌گذاری نمیتوان نام برد چون پس از مدتی ارزش پول شما کم می شود اما باتوجه به نوسانات بازار بورس و ریسک بالای سرمایه گذاری در بازار کنونی اقتصادکشور چنانچه به دنبال روشی با ریسک کم هستید می‌توانید پول خود را در بانک سود روزانه و ماهانه بورس سپرده‌گذاری نمایید.

خواهشمند است نظرات، سوالات و پیشنهادات خود را پیرامون این مقاله در قسمت دیدگاه با ما در میان بگذارید.

سود مرکب در بورس چیست؟

شاید افراد زیادی که در بازار سرمایه فعالیت دارند، عبارت سود مرکب را بارها شنیده اند اما هنوز نمی دانند که این سود چیست و چه معجزه ای میکند. سود ها و ضرر های شما در بازار سرمایه، سود های و ضرر‌های ساده نیستند، بلکه مرکب هستند. در ادامه به بررسی دقیق مفهوم و کاربرد این مفهوم مهم می پردازیم. با ما همراه باشید.

سود مرکب چیست؟

در واقع سود مرکب به سودی گفته می شود که نسبت به “اصل سرمایه ی شما به علاوه ی سود های قبلی تعلق گرفته به اصل سرمایه شما” محاسبه می شود. مبنای محاسبه ی سود مرکب، دارایی شما در روز گذشته است نه دارایی شما در روز اول خرید سهام.

روش محاسبه ی سود مرکب

در پاراگراف بالا به صورت مختصر و مفید تعریفی از چنین سود گفته شد اما این سود چگونه محاسبه میشود؟! فرض کنید با مبلغ 5 میلیون تومان سهمی را خریداری کردید و پس از گذشت دو ماه دارایی کل شما روی این سهم از ۵ میلیون تومان به ۱۰ میلیون تومان تغییر پیدا کرده است. حال مبنای محاسبه ی سود شما بر روی این سهم، آخرین میزان دارایی شما بر روی این سهم یعنی ۱۰ میلیون تومان است. در واقع هر چه سود شما افزایش یابد، با تعلق گرفتن سود جدید به “اصل سرمایه ی شما به علاوه ی سود های قبلی تعلق گرفته به اصل سرمایه تان” سرعت رشد سود شما بیشتر خواهد شد.

معجزه ای به نام سود مرکب

همچنین برای محاسبه ی سود مرکب، با فرض اینکه درصد رشد روزانه یا ماهانه ی دارایی، عددی ثابت باشد، میتوان از این فرمول نیز استفاده نمود: F=P(1+R)^N

در این فرمول F، دارایی شما بعد از گذشت N روز و همچنین P، سرمایه اولیه ای که با آن سهم را خریداری کرده اید و R، نرخ سود در هر روز طی N مدت و N، تعداد روز باشد.

حال برای مثال فرض کنید، با سرمایه ی اولیه ی 10 میلیون تومان سهمی را خریداری کرده اید. همچنین نرخ سود روزانه در هر روز برای این سهم 5 درصد باشد و در یک بازه 100 روزه میخواهیم سود کل حاصله یا سود مرکب حاصل از این معامله را محاسبه کنیم. حال با جای گذاری اعداد فوق در فرمول مورد نظر خواهیم داشت:

100^(F=10.000.000(1+0.05 ؛ پاسخ مورد نظر برابر است با 1.315.000.000 ؛ دیدیم که با سرمایه ی 10 میلیون تومانی در یک بازه 100 روزه به سودی بیش از یک میلیارد رسیده ایم. این جاست که به معجزه ی این سود پی خواهیم برد. همچنین به این نکته هم توجه داشته باشید که عکس این قضیه نیز برقرار است، یعنی در ضرر ها و زیان ها نیز، همانند سود، سرمایه مرکب خواهیم داشت و مرکب بودن سرمایه تنها مربوط به بخش سود نیست.

نمیدونی قیمت پایانی در بورس یعنی چی؟! » قیمت پایانی چیست؟

نتیجه گیری

در این مقاله به یکی از مهمترین مفاهیم بورسی پرداختیم. مفهومی که شاید خیلی از فعالان بازار سرمایه آن را نشناسند و یا درمورد آن اطلاعات کمی داشته باشند. پس از این پس به این مفهوم هم توجه ویژه ای خواهیم داشت سود روزانه و ماهانه بورس و از این مفهوم به نفع خود استفاده خواهیم کرد. موفق و پر سود باشید.

سوالات متداول در رابطه با سود مرکب

در واقع سود مرکب به سودی گفته می شود که نسبت به “اصل سرمایه ی شما به علاوه ی سود های قبلی تعلق گرفته به اصل سرمایه تان” محاسبه می شود.

مبنای محاسبه ی سود مرکب، دارایی شما در روز گذشته است نه دارایی شما در روز اول خرید سهام.

خیر، ضرر ها و زیان های ما نیز شامل قانون مرکب می شود و مرکب بودن سرمایه تنها مربوط به سوددهی نیست.

نحوه محاسبه سود صندوق های سرمایه گذاری چگونه است؟

در شرایطی که تورم روز به روز ارزش پول را کاهش می‌دهد، آگاهی مردم نسبت به ضرورت سرمایه‌گذاری بیشتر از قبل شده است.

• سود صندوق های سرمایه گذاری چگونه محاسبه می‌شود؟
• نحوه محاسبه سود صندوق های سرمایه گذاری
• بازده روزانه سالانه‌شده چیست؟
• روش پرداخت سود در صندوق‌های مختلف
• گزارش بازدهی صندوق‌های سرمایه‌گذاری
• جمع‌بندی

روش‌های مختلفی برای تبدیل نقدینگی وجود دارد. بورس و بازار سرمایه یکی از محبوب‌ترین‌ها هستند اما فعالیت در این بازار به دانش، تخصص و البته زمان کافی نیاز دارد. صندوق‌های سرمایه‌گذاری برای افرادی که می‌خواهند مدیریت دارایی خود را به دست متخصصان بسپارند، یک گزینه عالی محسوب می‌شوند. در این مطلب به بررسی نحوه محاسبه سود صندوق های سرمایه گذاری می‌پردازیم.

سود صندوق های سرمایه گذاری چگونه محاسبه می‌شود؟

صندوق سرمایه‌گذاری سود روزانه و ماهانه بورس در حقیقت شرکتی است با یک کادر متخصص، که سرمایه را از مردم جمع و در ترکیبی از سهام، سپرده بانکی و اوراق بهادار سرمایه‌گذاری می‌کند. بسته به ترکیب دارایی‌های هر صندوق، سود و البته ریسک آن متفاوت است. همان طور که می‌دانید، ریسک و سود مهمترین فاکتورهای تصمیم‌گیری در هنگام سرمایه‌گذاری هستند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری در سهام، سود بالاتر و البته ریسک بالاتری دارند؛ صندوق‌های درامد ثابت، سود کمتر و ریسک کمتری دارند و صندوق‌های مختلط از نظر ریسک و سود، در بین دو گزینه قبلی قرار می‌گیرند.

نحوه محاسبه سود صندوق های سرمایه گذاری

بازده به سودی اشاره دارد که از سرمایه‌گذاری نصیب افراد می‌شود. در هنگام سنجش عملکرد هر نوع سرمایه‌گذاری، افراد معمولا از نرخ بازده استفاده می‌کنند که به صورت درصدی بیان می‌شود. این نرخ از تقسیم سود سرمایه‌گذاری بر سرمایه اولیه ضرب در 100 به دست می‌آید. به طور مثال اگر شما دو میلیون تومان سرمایه‌گذاری کرده باشید و پس از مدتی 200 هزارتومان سود به دست آورید، بازده 10 درصدی نصیب‌تان شده است.

برای محاسبه بازده و سود صندوق های سرمایه گذاری نیز از همین سود روزانه و ماهانه بورس فرمول استفاده می‌شود. محاسبه بازده صندوق‌ها به صورت دوره‌ای انجام می‌شود و قیمت ابطال یا فروش واحدها در فرمول به کار می‌رود.

برای مثال تصور کنید تعدادی واحد صندوق را با قیمت ابطال 200 هزارتومان خریداری کرده‌اید. پس از یک ماه، قیمت ابطال هر واحد به 220 هزار تومان رسیده است؛ یعنی در این مدت 20 هزارتومان افزایش قیمت داشته است. بنابراین طبق فرمول بالا، بازدهی یک ماهه این سرمایه‌گذاری 10 درصد بوده است. همین محاسبات را می‌توان برای بازدهی، هفتگی، چند ماهه یا سالانه نیز انجام داد.

در مورد صندوق‌هایی که پرداخت سود نقدی دوره‌ای دارند، باید رقم سود نقدی را نیز در فرمول در نظر گرفت. تصور کنید 200 واحد از یک صندوق را خریداری کرده‌اید و در سررسید یک ماهه، به هر واحد 20 هزار تومان سود نقدی تعلق می‌گیرد. قیمت ابطال سود روزانه و ماهانه بورس هر واحد در زمان خرید 100 هزار تومان بوده است و پس از یک ماه به 110 هزار تومان افزایش پیدا کرده است. در این حالت، شما هم از افزایش قیمت واحد سود برده‌اید و هم سود نقدی دریافت کرده‌اید. محاسبه بازدهی در این شرایط، به شکل زیر انجام می‌گیرد:

با این حساب، شما در دوره یک ماهه، ششصد هزار تومان بازده نقدی داشته‌اید.

بازده روزانه سالانه‌شده چیست؟

علاوه گزارش بازدهی‌های دوره‌ای، در وب سایت صندوق‌های سرمایه‌گذاری یک گزارش دیگر نیز به نام بازده روزانه سالانه‌شده مشاهده می‌شود. در این گزارش، بازده یک روز خاص در نظر گرفته می‌شود و بر اساس آن محاسبه می‌شود که اگر صندوق در سال هر روز به اندازه روز مورد نظر بازدهی داشته باشد، بازده سالانه چقدر خواهد بود. فرمول بازده روزانه سالانه‌شده به این شکل است:

در این سود روزانه و ماهانه بورس فرمول R_t بازدهی روز مورد نظر و R_A بازدهی سالانه‌شده است.

روش پرداخت سود در صندوق‌های مختلف

سود صندوق های سرمایه گذاری از دو طریق در اختیار مردم قرار می‌گیرد:

• پرداخت نقدی دوره‌ای
• سود حاصل از افزایش قیمت واحدها صندوق

صندوق‌های مختلف طبق آن چه در امیدنامه ذکر شده است، به سرمایه‌گذاران سود می‌دهند. اگر روش پرداخت نقدی باشد، دوره‌های پرداخت نیز مشخص هستند. معمولا دوره‌ها یک، سه یا شش ماهه در نظر گرفته می‌شوند. در این شرایط، مدیر موظف است طی دو روز کاری پس از پایان هر دوره سود را به حساب سهام‌داران واریز کند.

پرداخت نقدی بیشتر در صندوق‌های درآمد ثابت دیده می‌شود. این صندوق‌ها برای افرادی که ریسک‌پذیری پایینی دارند مناسب هستند و پرداخت سود دوره‌ای برای این گونه افراد، جذابیت بسیاری دارد. از این جهت، صندوق‌های درامد ثابت به سپرده‌های بانکی شباهت دارند. پس از پرداخت سود نقدی، ارزش واحدهای صندوق به قیمت مبنا برمی‌گردد. البته همه صندوق‌های درامد ثابت سود نقدی پرداخت نمی‌کنند. برای نمونه صندوق یاقوت آگاه از نوع درامد ثابت است اما سود آن از طریق افزایش قیمت واحدها به مشتریان می‌رسد و پرداخت نقدی ندارد. در میان صندوق‌های درامد ثابت که در حال حاضر فعال هستند، 51 مورد به صورت ماهانه سود نقدی پرداخت می‌کنند.

سود صندوق های سرمایه گذاری در سهام معمولا به صورت نقدی پرداخت نمی‌شود. در میان صندوق‌های سرمایه‌گذاری در سهام که فعلا در بازار فعال هستند، تنها دو مورد تقسیم سود ماهانه دارند. اساسا قیمت سهام نوسانی است و نمی‌توان در مورد آن رقم سود مشخصی را تضمین کرد. سود سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها معمولا از طریق افزایش قیمت واحدها به دست می‌آید.

در پایان هر دوره می‌توانید بازده آن دوره را طبق فرمولی که در بالا ارائه شد محاسبه کنید. اگر واحدها را بفروشید سود به صورت نقدی در اختیارتان قرار می‌گیرد و اگر نفروشید، ممکن است سود بیشتری به دست آورید. برای نمونه می‌توان به صندوق مشترک آگاه اشاره کرد که پربازده‌ترین صندوق سرمایه‌گذاری در بورس تهران است و از زمان تاسیس تا کنون بیش از 10 هزار درصد بازدهی داشته است.

صندوق هستی بخش آگاه نیز از نوع صندوق‌های سهامی قابل معامله است و با نماد آگاس شناخته می‌شود. این صندوق نیز سود نقدی پرداخت نمی‌کند اما از آغاز فعالیت در سال 94 تا کنون بیش از 650 درصد بازدهی داشته است.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری مختلط نیز شرایطی مشابه صندوق‌های سهامی دارند و در بیشتر موارد، سود آن‌ها از طریق افزایش بهای واحدها محاسبه می‌شود. البته صندوق نیکوکاری یکم آگاه از نوع مختلط است و در دور‌ه‌های سه ماهه سود نقدی نیز پرداخت می‌کند. این صندوق از زمان تاسیس در سال 90 تا کنون، در حدود 1743 درصد بازدهی داشته است.

گزارش بازدهی صندوق‌های سرمایه‌گذاری

مدیر هر صندوق موظف است بازده را در طول دوره‌های زمانی مختلف محاسبه و روی وب سایت منتشر کند. به این ترتیب تمامی سرمایه‌گذاران به صورت شفاف به اطلاعات عملکرد صندوق دسترسی خواهند داشت. این داده‌ها باید حداکثر تا ساعت 14 روز کاری بعد از اتمام دوره منتشر شده باشد. در گزارش بازدهی هر صندوق موارد زیر را مشاهده خواهید کرد:

• بازدهی سالانه صندوق از ابتدای تاسیس تا پایان آخرین سال به تفکیک هر سال
• بازدهی سالانه صندوق از ابتدای تاسیس تا پایان آخرین سال مالی به تفکیک هر سال
• بازدهی روزانه صندوق از ابتدای تاسیس به صورت ساده و سالانه‌شده
• بازدهی صندوق در یک هفته، یک ماه، سه ماه و یک سال گذشته
• نمودار بازدهی صندوق در هر هفته

در این گزارش‌ها، سال مالی و سال شمسی از هم جدا در نظر گرفته شده‌اند. موعد سال مالی هر صندوق در تاریخ تاسیس آن صندوق سر می‌رسد اما منظور از سال شمسی، سال تقویمی است. معمولا در پنل کاربری سرمایه‌گذاران هر صندوق، امکان محاسبه بازده به صورت شخصی نیز وجود دارد؛ یعنی هر کاربر می‌تواند بازده سرمایه‌گذاری خود را با توجه به تعداد روزهایی که از زمان خرید گذشته محاسبه کند.

علاوه بر گزارش‌هایی که در وب سایت هر صندوق منتشر می‌شود، سرمایه‌گذاران به گزارش‌های کلی نیز دسترسی خواهند داشت. مثلا وب سایت fipiran.com اطلاعات کاملی از همه صندوق‌ها ارائه می‌دهد و امکان مقایسه بین صندوق‌ها را فراهم می‌کند. در این وب سایت، نوع صندوق‌ها تفکیک شده و بازدهی دوره‌ای هر یک اعلام شده است. این فهرست را می‌توان بر اساس بازدهی کم یا زیاد مرتب و با مقایسه همه موارد، بهترین گزینه را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کرد.

جمع‌بندی

بازدهی و سود مهمترین فاکتوری است که در هر گونه فعالیت اقتصادی در نظر گرفته می‌شود. در زمان انتخاب صندوق سرمایه‌گذاری نیز نوع عملکرد و بازدهی مهمترین معیار تصمیم‌گیری است. به همین دلیل، دانستن نحوه محاسبه سود صندوق های سرمایه گذاری اهمیت بسیاری دارد. در وب سایت مربوط به هر صندوق گزارش عملکرد دوره‌ای سود روزانه و ماهانه بورس را می‌توان مشاهده کرد. وب سایت فیپیران نیز اطلاعات تمامی صندوق‌ها را به نمایش می‌گذارد و امکان مقایسه عملکرد و میزان سوددهی صندوق‌ها را برای کاربران فراهم می‌کند. شما میتوانید با مراجعه به وب سایت آگاه اینوست اطلاعات کامل تری در این مورد کسب کنید.