سرمایه‌گذاری با ریسک کم

اگر تمایل دارید اطلاعات بیشتری درباره راه هایی برای مدیریت ریسک در بورس بدست آورید کلیک کنید.

روش‌های سرمایه گذاری با پول کم در ایران

پس‌انداز برای روز مبادا همیشه در میان مردم محبوب بوده است. با این حال، تورم افسارگسیخته پس‌اندازهای ریالی را به مرور زمان فرسوده کرده و از ارزش آن می‌کاهد. در چنین شرایطی راه‌حل در سرمایه‌گذاری است. چرا که پس‌انداز نمی‌تواند پاسخگوی هزینه‌های جاری باشد! سوال اصلی اما این است که آیا سرمایه‌گذاری با پول کم در ایران ممکن است؟

سرمایه‌گذاری با پول کم چگونه ممکن است؟

شاید وقتی نام سرمایه‌گذاری را می‌شنوید، ناخودآگاه به یاد سرمایه‌های بزرگ و افراد ثروتمند بیافتید. اما با پیشرفت تکنولوژی امکان مشارکت همگانی در طرح‌ّهای سرمایه‌گذاری بسیاری فراهم شده است. به‌صورتی که می‌توان با سرمایه‌های اندک و پول کم سرمایه‌گذاری را شروع کرد و به همان نسبت در سود آن شریک شد.

زیاد مهم نیست که پول شما چقدر است. صد هزار تومان یا صد میلیون تومان! کافی است که دانش سرمایه‌گذاری را فرابگیرید و صبر کافی داشته باشید. آن‌گاه می‌بینید که سرمایه گذاری با پول کم هم جواب می‌دهد.

ایده‌های سرمایه گذاری با پول کم

برخلاف تصور عمومی، سرمایه گذاری همیشه به پول زیاد احتیاج ندارد. راه‌های زیادی برای سرمایه گذاری با پول کم وجود دارد که به علت نبود سواد مالی در نظام آموزشی به آن‌ها توجه نمی‌شود. برای اینکه بتوانید در این زمان از ارزش سرمایه‌های کوچک خود محافظت کنید، باید راه‌های سرمایه گذاری با پول کم را بلد باشید. در صورتی که از روش‌های سرمایه گذاری با پول کم خبر ندارید، ادامه این مطلب را از دست ندهید.

سرمایه گذاری با پول کم در طلا و ارز

یکی از مواردی که می‌توانید با پول کم هم دست به سرمایه گذاری بزنید، خرید طلا و ارز است. طلا و ارز در طول زمان متناسب با نرخ تورم رشد می‌کند و می‌تواند سرمایه‌گذاری مناسبی برای جلوگیری از افت ارزش ریال شما باشد. توجه کنید که قیمت طلا در ایران وابستگی زیادی به نرخ دلار دارد. با این حال نباید از نرخ انس جهانی طلا غافل باشید. افت شدید در انس جهانی می‌تواند باعث افت قیمت طلا شود. بنابراین در صورتی که قصد سرمایه‌گذاری در طلا را دارید، باید روند قیمت‌های جهانی را هرچندوقت بررسی کنید.

نرخ ارزهایی مانند یورو و دلار نیز زیر سایه مذاکرات و هیجان بازار نوسان زیادی دارد. در صورتی که در ارز سرمایه‌گذاری کردید، باید مراقب هیجان‌های زودگذر باشید. از یاد نبرید که هدف شما از سرمایه‌گذاری کسب سود کوتاه‌مدت نبوده و می‌خواهید در طول زمان ارزش سرمایه‌تان را حفظ کنید. با این حال، نوسان‌های قیمت ارز ناگزیر هستند و اگر تاب‌آوری زیادی ندارید، سرمایه‌گذاری در ارز مناسب شما نیست.

سرمایه‌گذاری با پول کم در مسکن

خرید مسکن اغلب به سرمایه زیادی نیاز دارد. با این حال بعضی اوقات موارد مناسبی در حوزه مسکن وجود دارند که برای سرمایه‌گذاری بلندمدتی مناسب هستند. مثل خانه‌های انبوهی که در حاشیه شهر ساخته می‌شوند یا زمین‌هایی که در موقعیت‌های نزدیک به شهر واقع هستند. چنین مواردی امکان رشد دارند اما به سرمایه‌های متوسط نیاز داشته و شاید با پول کم نتوان در آن‌ها سرمایه‌گذاری کرد. همچنین رکود چندساله حوزه مسکن موجب می‌شود تا سرمایه خواب زیادی داشته باشد و برای سرمایه‌گذار خرد به‌صرفه نباشد.

سرمایه‌گذاری با پول کم در بانک

یکی از اولین انتخاب‌های اکثر افراد برای پس‌انداز، بانک است. اما توجه کنید که سپرده‌گذاری در بانک به هیچ‌وجه پاسخگوی تورم نیست. سود بانکی آن‌قدر اندک است که نمی‌تواند سرمایه‌گذاری مناسبی برای بلندمدت باشد. تنها اگر قصد دارید تا نقدینگی اندکی را در دسترس نگاه دارید، بانک گزینه مناسبی برای شماست.

سرمایه گذاری با پول کم در بورس

بازارهای مالی یکی از بهترین جایگاه‌های گردش سرمایه هستند. در بازار سرمایه مانند بورس شما می‌توانید با پول کم، حتی زیر یک میلیون تومان، دست به معامله بزنید و با خریدوفروش انواع اوراق بهادار، کسب سود کنید. توجه داشته باشید که برای فعالیت در بورس باید سواد مالی خوبی داشته باشید. اما اگر دانش مالی و اقتصادی شما اندک است، نگران نباشید. امروزه ابزارهای مالی متنوعی شکل گرفته‌اند که با پول کم هم امکان سرمایه‌گذاری دارند.

در بلندمدت بورس گوی سبقت را از تمامی حوزه‌های مسکن، طلا و ارز ربوده است. همچنین فعالیت در بورس نیاز به کاغذبازی زیادی ندارد. البته سادگی مسیر ورود بورس نباید شما را فریب دهد. بهتر است اگر دانش اقتصادی کافی ندارید، دست به معامله مستقیم سهام نزنید. اما با دیگر ابزارهای مالی بورس برای سرمایه‌گذاری با پول کم آشنا هستید؟

بهترین راه برای سرمایه گذاری با پول کم

تا اینجای مطلب دانستید که سرمایه‌گذاری در حوزه ارز، طلا و مسکن می‌تواند با ریسک قیمت‌های جهانی یا رکود بازار مواجه باشد. برای همین موضوع، بورس یکی از بهترین انتخاب‌هایی است که می‌توانید داشته باشید. شرکت‌های بسیار معتبر با فروش جهانی در بورس ایران فعال هستند که هر ساله سود بیشتری می‌سازند و نصیب سهامداران خود می‌کنند.

از طرفی شما برای شریک شدن در سود شرکت‌های بزرگ، نیاز به سرمایه زیادی ندارید. به عبارت دیگر شما حتی با پول کم و زیر یک میلیون تومان هم می‌توانید در این سود شریک شده و همان درصد سودی را دریافت کنید که سرمایه‌گذاران بزرگ دریافت می‌کنند! چه فرصتی بهتر از این؟! اما همه‌چیز همین جا تمام نمی‌شود. بهتر است به فکر ریسک سرمایه‌گذاری مستقیم هم باشید. آیا با سرمایه‌گذاری غیرمستقیم آشنایی دارید؟

کاهش ریسک با خرید صندوق‌های سرمایه گذاری

صندوق‌های سرمایه‌گذاری ابزارهای مالی متفاوتی هستند که با مدیریت افراد متخصص ایجاد می‌گردند. در این صندوق‌ها سرمایه افراد جمع شده و نخبگان مالی و افراد با تجربه دست به سرمایه‌گذاری در انواع بازارهای طلا و سهام می‌زنند. صندوق‌ها با ایجاد راه‌حلی نوین برای سرمایه‌گذاری غیرمستقیم، ریسک سرمایه‌گذاری را برای افراد غیرمتخصص به‌شدت کاهش داده و کار آن‌ها را ساده می‌کنند.

وجود انواعی از صندوق‌ّهای سرمایه‌گذاری این امکان را به شما می‌دهد تا در حوزه‌های متنوعی مانند سهام، اوراق مشارکت و طلا بتوانید فعالیت کنید، بدون آن که نیاز به تخصص اقتصادی خاصی داشته باشید. توجه کنید که سود صندوق تضمینی نیست و متناسب با رشد یا نزول بازار خواهد بود. اما در بلندمدت ریسک سرمایه‌گذاری شما کاهش یافته و دردسرهایی مانند شرکت در مجمع و فروش حق تقدم را ندارید.

مزایای سرمایه گذاری در صندوق‌های بورسی

حالا که با فرایند سرمایه گذاری با پول کم در بورس آشنایی کافی پیدا کردید، بهتر است از مزایای سرمایه‌گذاری در صندوق‌های بورسی هم بدانید. در ادامه برخی از مزایا را مرور می‌کنیم.

امکان سرمایه گذاری با پول کم

شما می‌توانید تنها با ۵۰۰ هزار تومان در هر کدام از صندوق‌های سرمایه‌گذاری دلخواه‌تان اقدام به سرمایه‌گذاری کرده و به صورت بلندمدتی نگهداری کنید! همچنین این مسئله باعث می‌شود بتوانید به صورت مستمر دست به سرمایه‌گذاری بزنید. برای مثال می‌توانید تصمیم بگیرید ماهی یک مرتبه یا هر دو ماه یک مرتبه با واریز ۵۰۰ هزار تومان برای آینده فرزند خود سرمایه‌گذاری کرده تا در سال‌های آتی خیال‌تان از بابت سرمایه اولیه فرزندتان راحت باشد.

امکان سرمایه گذاری در حوزه‌های متنوع

صندوق‌های سرمایه‌گذاری در بورس ایران در حوزه‌های متنوعی فعال هستند. صندوق‌های سهامی، مختلط، با پشتوانه طلا و صندوق‌های درآمد ثابت هرکدام با سرمایه‌گذاری بیشتر پول صندوق در یک حوزه، جذابیت به‌خصوص خود را دارد. در صورتی که با مدیریت دارایی آشنا باشید، می‌توانید بخشی از سرمایه‌تان را در سهام، بخش دیگری را در طلا و قسمتی را هم به اوراق مشارکت (صندوق با درآمد ثابت) اختصاص دهید تا ریسک سرمایه‌گذاری را کمتر کنید.

معاف از مالیات و دردسرهای مجمع

مزیت دیگر سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها این است که معامله صندوق معاف از مالیات بوده و کارمزد کمتری دارد. به همین خاطر شما برای هربار واریز یا برداشت از صندوق، هزینه‌های کمتری خواهید داشت که باعث می‌شود سود شما نزد خودتان محفوظ بماند.

همچنین اگر به سرمایه‌گذاری در سهام علاقه‌مند باشید، می‌دانید که خرید سهم برابر است با انواع مجمع و روبه‌رو شدن با مسائلی مانند دریافت سهام جایزه، تعدیل قیمت، فروش حق تقدم در مهلت تعیین‌شده و دریافت سود سالانه که برای بسیاری از افراد که بورس شغل اول‌شان نیست، تنها دردسر است. برای همین اگر تنها قصد سرمایه‌گذاری دارید، صندوق‌های سهامی انتخاب بهتری برای سرمایه‌گذاری در سهام است. تمامی این موارد، از سهام جایزه تا دریافت سود نقدی، در قیمت هر واحد صندوق لحاظ شده و نیازی به اقدام خاصی از جانب شما ندارد.

جمع‌بندی

سرمایه‌گذاری از مسائلی است که از آن ناگزیرید. با یادگیری اصول سرمایه‌گذاری و مدیریت سرمایه، می‌توانید به سرمایه گذاری با پول کم در ایران اقدام کرده و از ارزش سرمایه خود محافظت کنید. در این صورت در آینده با مشکلات مالی کمتری روبه‌رو خواهید شد. بورس ایران با وجود تلاطم‌ها و نوسانات کوتاه‌مدت، همواره گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذاری بلندمدتی بوده و با ابزارهای متنوع خود پذیرای سرمایه‌های کوچک و بزرگ است. پس اگر تاکنون بخاطر پول کم سمت سرمایه‌گذاری نمی‌رفتید، اکنون می‌توانید سرمایه گذاری با پول کم را در بورس و با صندوق‌های سرمایه‌گذاری تجربه کنید.

سرمایه گذاری کم ریسک چگونه است؟

همانطور که از نام آن کاملا مشخص است، سرمایه گذاری کم ریسک به نوعی از سرمایه‌گذاری گفته می‌شود که احتمال شناسایی ضرر و یا از دست دادن کل پول بسیار کم و تقریبا صفر است. با انتخاب اینگونه سرمایه‌گذاری از خطر کاهش ارزش ناگهانی سرمایه مصون خواهید بود.

آنچه باید درباره سرمایه گذاری‌ کم ریسک بدانید

ریسک جز جدانشدنی سرمایه‌گذاری است ولی نکته اصلی اینجاست که اولا باید بدانیم با چه ریسک‌هایی روبرو هستیم و دوما به دنبال راهکارهایی برای کنترل و کاهش آنها باشیم. معمولا توصیه می‌شود برای کنترل ریسک، ابزارها و بازارهای مختلف مالی را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنید اما این نسخه همیشه و برای همه مناسب نیست.

این نکته فراموش نشود که سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی هیچ تضمین سودی وجود ندارد، ولی ابزارهای متنوعی با درجه ریسک مختلف وجود دارد و معمولا هر چه ریسک بیشتر باشد، انتظار (بازدهی) سود نیز بیشتر خواهد بود.

در شرایط تورمی اقتصاد کشور که روز به روز ارزش ریال و به دنبال آن، قدرت خرید کاهش می‌یابد، مردم حتما باید سرمایه‌گذاری را در اولویت‌های اول زندگی خود قرار دهند. ممکن است در ابتدای کار، سرمایه‌گذاری ترسناک به نظر برسد، ولی با آموزش، مشاوره و رصد بازارها به تدریج حرفه‌ای‌تر خواهید شد. در نیمه دوم سال 99 که بورس سهام با ریزش شدیدی روبرو شد، خیلی از افراد گزینه‌های سرمایه‌گذاری کم ریسک مانند اوراق درآمد ثابت، صندوق‌ها و حتی سپرده‌های بانکی را انتخاب کردند.

این نکته قابل توجه است که در زمان عدم ثبات بازار به دنبال سرمایه‌گذاری‌های ایمن‌تر باشید، خوشبختانه گزینه‌های کم ریسک زیادی وجود دارد که می‌توانید آنها را در نظر بگیرید. بخاطر داشته باشید، هر ابزار سرمایه‌گذاری از نظر ریسک و مزایا شرایط خاص خودش را دارد. و البته، سودآورترین سرمایه‌گذاری‌ها معمولاً با ریسک بیشتری همراه هستند.

چند نمونه از سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک

سپرده‌های بانکی

حساب پس انداز در یک بانک معمولا به عنوان یک سرمایه‌گذاری با ریسک پایین در نظر گرفته می‌شود، در این سرمایه‌گذاری اصل پول شما حفظ و با توجه به قراردادی (زمان افتتاح حساب) که میان شما و بانک منعقد می‌شود، بانک موظف است سود شما را به صورت ماهیانه، سالیانه و یا غیره واریز کند. اگرچه در نگاه اول ممکن است، این سرمایه‌گذاری گزینه‌ای جذاب به نظر برسد، چرا که شما هیچگاه نه تنها سرمایه اصلی خود را از دست نمی‌دهید، بلکه سود هم دریافت می‌کنید. سوال اینجاست که این سرمایه گذاری با چه ریسک‌هایی روبروست؟ تورم و کاهش ارزش پول، کمترین ریسکی است که با آن روبرو خواهید بود. اگر سود دریافتی شما، کمتر از تورم باشد، در واقع شما ضرر کرده‌اید.

برای مثال، اگر سود بانکی 20 درصد باشد، ولی تورم 25 درصد باشد، همواره شما 5 درصد از گرانی عقب‌تر هستید و در بلندمدت ارزش پول شما کمتر و کمتر خواهد شد. بنابراین با توجه به پایین بودن نرخ سود بانکی، ریسک تورم تهدید بزرگی برای شما محسوب می‌شود.

البته، این سپرده‌ها مزیت‌های دیگری هم دارد. برای مثال، شما در صورت نیاز به راحتی می‌توانید حساب بانکی خود را ببندید و پولتان را برداشت کنید، البته برخی سپرده‌ها برای برداشت زودهنگام، جریمه در نظر گرفته‌اند.

صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت

در صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت بخش عمده سرمایه صندوق در ابزارهای سرمایه‌ گذاری با ریسک کم مانند اوراق مشارکت، اوراق اجاره و گواهی‌های سپرده بانکی سرمایه‌گذاری می‌شود و بخش کوچکی از آن به خرید سهام بورسی و فرابورسی اختصاص داده می‌شود و حتی سهامی نیز که انتخاب می‌شوند معمولا متنوع هستند تا ریسک را به حداقل برسانند در اینگونه صندوق‌ها معمولا مانند سپرده‌های بانکی، پرداخت منظم سود انجام می‌شود.

مزیت دیگری که این صندوق‌ها دارند، مدیریت افراد خبره و مسلط به بازار است که همین موضوع نیز ریسک سرمایه‌گذاری را کم می‌کند. اما توجه داشته باشید، هر چقدر ریسک پایین‌تر باشد در اغلب مواقع سود نیز پایین‌تر خواهد بود، و در صندوق درآمد ثابت نیز با قوانین محافظه کارانه چندان واقع بینانه نیست اگر توقع سود بالایی داشته باشید.

صندوق سرمایه گذاری مختلط

اگر کمی آستانه تحمل ریسک را در خود بالا در نظر بگیرید، می‌توانید به جای صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت، صندوق سرمایه گذاری مختلط را انتخاب کنید.

در این صندوق نسبت سرمایه‌گذاری‌ها متفاوت است اما همیشه قسمتی از سرمایه جمع‌آوری شده به بخش‌هایی با ریسک پایین مانند اوراق مشارکت، اوراق اجاره و گواهی‌های سپرده بانکی اختصاص داده می‌شود. در این صندوق‌ها در مقایسه با صندوق درآمد ثابت، سهام بورسی و فرابورسی، بخش بیشتری را به خود اختصاص می‌دهند.

• (ریسک کمتر و سود کمتر) بیشتر سرمایه صندوق در بازارهای مطمئن‌تر سرمایه‌گذاری می‌شود
• (حالت میانه)نسبت هر دو سرمایه‌گذاری تقریبا برابر است
• (ریسک بیشتر و سود بیشتر)سهام بورسی و فرابورسی بیشتر است

در صندوق سرمایه گذاری مختلط نیز افراد متخصص مسئولیت سرمایه گذاری پول شما و دیگران را بر عهده می‌گیرند و ریسک و خطرات ناشی از کمبود اطلاعات نیز در این روش کاهش می‌یابد.

اوراق مشارکت

همانطور که از نام آن مشخص است شما با خرید اوراق مشارکت، در یک پروژه مشارکت می‌کنید، در این حالت معمولا یک پروژه که نیاز به تامین مالی دارد به صورت رسمی اقدام به فروش اوراق مشارکت می‌کند و سود این اوراق نیز معمولا در ابتدا به صورت علی‌الحساب اعلام می‌شود.

اما اگر این سرمایه‌گذاری با ریسک کم پروژه شکست خورد، تکلیف شما چه می‌شود؟

طبق قانون هر کدام از این پروژه‌های یک ضامن دارند، این ضامن مرجع قانونی چون دولت و یا بانک‌ها هستند و در صورتی که این سرمایه گذاری شکست بخورد، سود شما را به صورت کامل پرداخت می‌کنند.

اما اگر پروژه مورد نظر به سود بیشتری برسد، چه اتفاق خواهد افتاد؟

خبر خوشحال‌کننده این است که شما به عنوان سرمایه‌گذار در این سود سهیم خواهید بود و مابه‌التفاوت آن به شما پرداخت می‌شود.

اینطور که به نظر می‌رسد اوراق مشارکت باید بهترین راه سرمایه‌گذاری باشد. ریسک پایین و سود تضمین شده دلایل کافی برای سرمایه‌گذاری هستند. اما همانطور که گفته شد، ریسک کمتر احتمالا سود کمتر نیز خواهد داشت و اگر تورم از سود شما پیشی بگیرد، ارزش سرمایه شما کاهش می‌یابد.

در طول مدت زمان این سرمایه‌گذاری امکان تغییر نرخ سود وجود ندارد، هر چند هر زمان که اراده کنید، می‌‌توانید اوراق مشارکت را به فروش برسانید.

سخن پایانی

وقتی بازارها بی ثبات می‌شوند، سرمایه‌ گذاری‌ کم ریسک اغلب محبوبیت بیشتری پیدا می‌کند. اینگونه سرمایه‌گذاری‌ها مناسب افراد محتاط‌تر است تا ضمن حفظ امنیت اندوخته‌شان، تا حدی با تورم نیز مقابله کنند. به یاد داشته باشید که، ریسک پایین معمولاً به معنای بازده کم است، و اگر بتوانید آستانه ریسک پذیری‌تان را افزایش دهید، با دانش و اطلاعات لازم با تقریب خوبی می‌توانید میزان سود را نیز بالا ببرید.

طرح سرمایه‌گذاری آمین نیز به عنوان طرحی کم ریسک برای مشتریان مانو در نظر گرفته شده است. این طرح مناسب افرادی است که به دنبال ریسک کمتر هستند و پول خود را در سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری کرده‌اند.

سرمایه‌گذاری با ریسک کم

مشاوره رایگان

برای دریافت مشاوره در مورد چگونگی عضویت در صندوق و شرایط سبد های مختلف کافیست عدد 2 را به سامانه زیر پیامک کنید.

• 02191004770
• [email protected]
• تهران، خیابان بهشتی، پلاک 436، طبقه 4، واحد 15

خانه / سرمایه گذاری و بورس / کم ریسک ترین سرمایه گذاری در بورس چگونه است؟

کم ریسک ترین سرمایه گذاری در بورس چگونه است؟

بسیاری از افراد از سرمایه گذاری در بورس به دلیل وجود ریسک میترسند و ترس از دست رفتن سرمایه را دارند اما توجه داشته باشید که جمله از بین رفتن یک شبه سرمایه در بورس اصلا صحت ندارد و شما میتوانید به روش های مختلف ریسک را در بورس کاهش دهید. ما در این مطلب قصد داریم به بررسی کم ریسک ترین سرمایه گذاری در بورس چگونه است؟ بپردازیم که می توانید با انتخاب این روش ها ریسک سرمایه گذاری در بورس را کاهش دهید.

چگونه یک سرمایه گذاری کم ریسک در بورس داشته باشیم؟

گاهی اوقات برای اینکه سود خوب و قابل قبولی بدست آورید باید ریسک کنید در غیراین صورت شما تنها میتوانید پولتان را بدون ریسک در بانک بگذارید و هر ماه یک مقدار خیلی کمی سود به حسابتان واریز شود و در نهایت ارزش پولتان هم در اثر تورم کاهش یابد.

اگر شما سرمایه خود را در حساب های بانکی خود به منظور دریافت یک سود ناچیز بلوکه کنید قطعا پولتان در اثر تورم موجود در جامعه در عرض مدت کوتاهی ارزشش را از دست خواهد داد پس شما باید به دنبال راهی برای سرمایه گذاری باشید که ارزش پولتان هم در اثر تورم حفظ شود و یکی از بهترین جاها برای این کار بورس خواهد بود.

بسیاری از افراد از سرمایه گذاری در بورس به دلیل وجود ریسک میترسند و ترس از دست رفتن پولشان را دارند اما توجه داشته باشید که جمله از بین رفتن یک شبه سرمایه در بورس اصلا درست نیست و این جمله را به کلی از ذهنتان پاک کنید.

اگر تمایل دارید اطلاعات بیشتری درباره راه هایی برای مدیریت ریسک در بورس بدست آورید کلیک کنید.

اما شرایط سرمایه گذاری در بورس برای همه افراد با ریسک پذیری های مختلف فراهم شده است و اگر افراد از ریسک کردن میترسند میتوانند در کم ریسک ترین صندوق صندوق های سرمایه گذاری، کم ریسک ترین سبد سبدگردانها یا اوراق قرضه های کم ریسک سرمایه گذاری نمایند.

سرمایه گذاری با سود ثابت چیست؟ افراد با سرمایه گذاری در برخی از اوراق بهادار ( اوراق قرضه دولتی، اوراق قرضه تضمین شده، اوراق قرضه رهنی و … ) تا زمان سررسید نهایی سود یا بهره ثابتی را دریافت می نمایند که اینگونه سرمایه گذاری سرمایه‌گذاری با سود ثابت یا Fixed- Income Investment نامیده می‌شود.

در ادامه به توضیح چند مورد از کم ریسک ترین سرمایه گذاری در بورس میپردازیم:

کم ریسک ترین سرمایه گذاری ها در بورس

در بورس شرایطی فراهم شده تا افراد با ریسک پذیری های مختلف بتوانند در آن سرمایه گذاری نمایند. در ادامه به توضیح سه روش از کم ریسک ترین سرمایه گذاری ها در بورس میپردازیم که به شرح زیر می باشد:

روش اول: صندوق‌ سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت هدف

سرمایه گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت جزو کم ریسک ترین سرمایه گذاری در بورس میباشد.

افرادی که در صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت سرمایه گذاری میکنند ریسک خیلی کمی را تجربه خواهند کرد چون بیشتر سرمایه آن ها صرف خرید اوراق کم ریسک مانند اوراق بهادار با درآمد ثابت که این اوراق شامل اوراق اجاره، اوراق مشارکت، اوراق قرضه دولتی، اوراق بهادار رهنی و … سرمایه‌گذاری می‌شود.

روش پرداخت سود در صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت به این صورت است که گاهی این صندوق، مقدار درآمد ثابت به دست آمده را به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌نمایند و البته گاهی هم پرداخت سودی نخواهند داشت و سود سرمایه‌گذار در گرو افزایش ارزش واحدهای صندوق در زمان فروش واحد می باشد.

به زبان ساده صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت، به صندوق هایی گفته می شود که سرمایه گذاران در آن کمترین ریسک را می کنند و با توجه به این میزان ریسک سود منطقی هم کسب میکنند.

سازو کار خرید سهام در صندوق‌های سرمایه‌گذاری با در آمد ثابت اینگونه است که در صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت متولی صندوق اجازه دارد به میزان تقریبا ۷۵ درصد از سرمایه صندوق را اوراق مشارکت یا اوراق خزانه که سود و اصل سرمایه آن توسط دولت و یا شرکتی که این اوراق را منتشر کرده، تضمین شده باشد میخرد. همچنین ۲۵ درصد مانده از کل ارزش دارایی صندوق را در سهام های همراه ریسک سرمایه گذاری میکند

اما با وجود اینکه میزان سود حاصل از صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت از سایر صندوق ها کمتر است، سرمایه گذاری در صندوق سرمایه گذاری مشترک صبای هدف با درآمد ثابت از سپرده گذاری در بانک بیشتر بوده است.

روش دوم: صندوق اختصاصی یا سبد اطمینان هدف

سرمایه گذاری در سبد اطمینان هدف جزو کم ریسک ترین سرمایه گذاری در بورس می باشد.

سبد یا صندوق اختصاصی اطمینان هدف مخصوص سرمایه گذاران با ریسک پذیری بسیار پایین است و کمترین ریسک بروی سرمایه سرمایه گذاران اعمال می شود و هدف اصلی در سبد اطمینان هدف حفظ اصل سرمایه و کسب سودهای مطمئن از بازار سرمایه می باشد.

اگر تمایل دارید درباره شرایط سوددهی و ریسکی انواع سبدهای هدف اطلاعات بیشتری به دست آورید کلیک کنید.

عملکرد سبد اطمینان هدف تقریبا مشابه با صندوق مشترک صبای هدف با درآمد ثابت می باشد اما معمولا چند درصد از صندوق مشترک بیشتر سود میدهد.

اما نکته ای باید به آن توجه فرمایید این است که حداقل مبلغ سرمایه گذاری در انواع سبدهای شرکت سبدگردان هدف تا این تاریخ ۵۰میلیون تومان می باشد.

شما میتوانید برای اطلاع از تغییرات و دریافت مشاوره عدد ۲ را به سامانه پیامکی ما ارسال فرمایید تا همکاران ما در اسرع وقت با شما تماس بگیرند و اطلاعات لازم را در اختیار شما قرار دهند.

مزیت سبدگردان نسبت به صندوق سرمایه‌گذاری: سبدگردان، برای سرمایه‌ گذارانی که در سبدها سرمایه گذاری می کنند سبد اختصاصی متناسب با میزان سرمایه و ریسک‌پذیری سرمایه‌گذار تشکیل می‌دهد و به نظارت مداوم آنها می پردازند.

اما مزیت اصلی سبدگردانی نسبت به صندوق‌های سرمایه‌گذاری در این است که سبدگردان، با در نظر گرفتن میزان سرمایه و ریسک‌پذیری فرد به صورت اختصاصی برای او سبد تشکیل می دهد و فرد سرمایه گذار مالک مستقیم دارایی‌های سبد خود هست و در اغلب اوقات سوددهی سبد نسبت به صندوق مشترک بیشتر است.

روش سوم: خرید اوراق مشارکت

خرید اوراق مشارکت هم در بورس جزو کم ریسک ترین سرمایه گذاری در بورس می باشد.

اوراق مشارکت؛ اوراق بهادار با نام یا بی‌نامی میباشد که طبق قانون و یا مجوز بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با قیمت اسمی معین برای زمان مشخص و به منظور تأمین قسمی از منابع مالی موردنیاز طرح‌های عمرانی- انتفاعی دولت یا به منظور تأمین منابع مالی برای تهیه مواد ‌اولیه موردنیاز واحدهای تولیدی به وسیله شرکت‌های دولتی، خود دولت و … منتشر و به سرمایه‌گذارانی که تصمیم دارند تا در اجرای طرح‌های‌ ذکر شده مشارکت داشته باشند، از طریق عرضه عمومی واگذار می‌شود.

میزان سود تضمین‌شده در اوراق مشارکت، به صورت سود علی‌الحساب به دارنده این اوراق پرداخت میگردد، یعنی بعد از پایان پروژه و در زمان سررسید نهایی، ناشر اوراق وظیفه دارد سود قطعی پروژه را محاسبه کند و اگر سود قطعی پروژه، بیشتر از سود علی‌الحساب پرداختی به افرادی که این اوراق را خریداری کردند باشد، مابه‌التفاوت سود را به خریداران پرداخت کند.

برای کسب اطلاعات بیشتر درباره چگونگی خرید و فروش اوراق مشارکت در بورس کلیک کنید

با توجه به رابطه مستقیم بین ریسک و بازده اوراق مشارکت چون دارای بازدهی تضمین شده است پس ریسکی را هم برای سرمایه‌گذار ایجاد نمی‌کند پس بر این اساس هم بازده مورد انتظار آنها نیز در مقایسه با سایر انواع اوراق بهادار، کمتـر می باشد.

Compatible data.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipis scing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore et dolore magna aliqua.

enim ad minim veniam quis nostrud exercita ullamco laboris nisi ut aliquip ex ea commodo consequat.

• Pina & Associates Insurance
• Payment at Contingency
• Amount of Payment

Two Most-Cited Reason

Consectetur adipiscing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore dolore magna aliqua. enim ad minim veniam, quis nostrud exercitation ullamco laboris nisi ut aliquip ex commodo consequat. duis aute irure dolor in reprehenderit in voluptate.

سرمایه گذاری کم ریسک در ایران

سرمایه گذاری کم ریسک در ایران بسیار حائز اهمیت است، چرا که انتخاب نوع مناسب سرمایه گذاری متناسب با شخصیت و توانایی هایمان، می تواند شرایط زندگی ما را تعیین کند. شما اگر فرد ریسک گریزی باشید و تحمل سرمایه گذاری های پرریسک تر را نداشته باشید، بهتر است در بازارهایی سرمایه گذاری کنید که به مراتب ریسک کم تری را برای شما به همراه داشته باشند. وقتی سرمایه گذاری کم ریسک در ایران را مد نظر قرار می دهید، هم خیالتان راحت تر است، هم نیاز به رصد و پیگیری مداوم بازاری را ندارد و هم سودی که مد نظرتان است نصیبتان خواهد شد، پس اگر فرد ریسک پذیری نیستید، سرمایه گذاری کم ریسک در ایران می تواند گزینه مناسبی برای شما باشد.

سرمایه گذاری کم ریسک در ایران

ما ایرانی ها همواره در این شرایط قرار داریم که از یک طرف تورم، همواره از قدرت وجوه نقدمان کم می کند و از طرفی ریسک سرمایه گذاری‌ هایی که شاید بتواند ما را از این وضعیت نجات دهد، بسیار زیاد است و منطقی نیست که به این سادگی ها برای هر گونه سرمایه گذاری اقدام کنیم. به علاوه سنجش ریسک برای بسیاری از ما افراد که ریسک پذیری نیستیم و قصد نداریم سرمایه ای که به سختی جمع آوری کردیم را وارد حوزه‌‏ های پر ریسک سرمایه گذاری کنیم، آسان نخواهد بود. بنابراین کاری که ما باید انجام بدهیم چیست؟ برای سرمایه گذاری کم ریسک در ایران باید مواردی را در نظر بگیریم ولی اقدام هم انجام دهیم و بهتر است این کار را با شناختی که از سطح ریسک پذیری خودمان داریم انجام دهیم.

سرمایه گذاری کم ریسک می‌ تواند اهرم خوبی برای عبور از این مسیر باشد که با کم‎ ترین آسیب ارزش پول‏مان را حفظ نماید. بایستی به دنبال جایی بود که در این اوضاع آشفته اقتصادی بتوان آسوده خاطرتر عمل نمود. روش های سرمایه گذاری کم ریسک می تواند تا حد چشمگیری در این مسیر یاری کننده ما باشد. بر خلاف آن‌ چه که فکر می کنیم، مسیرهایی که می‌ توانند به عنوان محلی برای سرمایه گذاری امن به حساب آیند، کم نیستند. برای مثال می‏ توان از صندوق ‎های سرمایه گذاری قابل معامله در بورس استفاده کرد، ولی پیش از هر اقدامی برای سرمایه گذاری باید بدانید که سطح ریسک پذیریتان چقدر است تا بتوانید متناسب با آن بهترین سرمایه گذاری را برای خود انتخاب کنید.

تعیین سطح ریسک پذیری

افراد ریسک پذیر : این افراد از اهداف مالی با بازدهی بالا برخوردارند، لذا گزینه‌ هایی مثل سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال و بورس برایشان می تواند جذابیت بسیار بالایی داشته باشد. این افراد برای تحلیل و تعیین ریسک بسیار اهمیت قائل اند. البته کسانی كه ریسک پذیری بالایی دارند نیز از روحیات متفاوتی برخوردارند و خودشان به درجات ریسكی سطح بالا، متوسط و یا پایین تقسیم می شوند. لذا افق زمانی گوناگونی در سرمایه گذاری دارند و با توجه به این موضوع از ابزارهای مالی مختلفی نیز استفاده می نمایند. به عنوان مثال اکثر افراد كارآفرین و یا افرادی كه بر روی استارت‌ آپ‌ ها سرمایه گذاری می‌ كنند، از درجه ریسک پذیری بالایی برخوردارند و میزان بازدهی ایشان نیز بسیار بالاست.

افرادی خنثی در برابر ریسک : این دسته از افراد واكنشی نسبت به فرصت‌ های سرمایه گذاری و ریسک های مربوط به آن ها از خود نشان نمی‌ دهند و می توان گفت نسبت به ریسک خنثی عمل می‌ كنند. در واقع برای این افراد شاید سرمایه گذاری روی ارزهای دیجیتال به ویژه برای کوتاه مدت مناسب نباشد، ولی سرمایه گذاری در بانک و صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت نیز مناسب نخواهد بود. می توان گفت شاید بازار طلا و سکه بتواند بازار مناسبی برای این افراد به حساب آید، به خصوص اگر سرمایه گذاری بلندمدت یا میان مدت را در آن مبنا قرار دهند.

افراد ریسک گریز : این گروه از افراد بیشتر به گزینه هایی علاقه مند هستند که بازدهی تضمین شده دارند و هیچ ریسکی آن ها را تهدید نمی‌ کند. گزینه‌ هایی مثل سپرده‌ های بانكی، اوراق مشاركت، اوراق خزانه، اوراق صکوک و حتی خرید ملک گزینه هایی است که همواره روی میز این افراد قرار دارد و در این بین شاید بتواند بازار مسکن را بهترین و مناسب ترین بازار برای این افراد به حساب آورد.

نکته : همان طور که گفتیم افراد از نظر اجتناب از ریسک به گروه های گوناگون با درجه ریسک پذیری بالا، متوسط و پایین طبقه بندی می شوند. البته باید توجه داشت که برخی از ریسک ها غیر اجتناب هستند و تنها نسبت به ریسک های غیر سیستماتیک می‌ توان تصمیم گرفت. در نظر داشته باشید كه همواره پذیرفتن ریسک كم به معنای بازده پایین نخواهد بود. به این منظور كه درجه ریسک پذیری خود را مورد ارزیابی قرار دهید، می‌توانید از آزمو ن‌های استانداردی كه در زمینه ریسک پذیری وجود دارد، استفاده کنید.

رابطه ریسک و بازده مورد نظر چیست؟

به صورت کلی می‌ وان گفت ریسک و بازده معمولا در یک بازار مالی با هم ارتباط مستقیم دارند و این بدین معنی است هر اندازه ریسک یک سرمایه‌ گذاری بیشتر باشد، سود مورد نظر آن نیز به مراتب بیشتر خواهد بود. البته که نمی‌ توان به این رابطه اعتماد کرد، به این خاطر که امکان دارد همان شروع ورود به یک بازار پر ریسک، کل سرمایه‌ مان را از دست بدهیم و روزهای بازدهی آن را نبینیم، لذا می بایست یک ریسک و بازدهی معقول را انتخاب کنیم تا مجبور نشویم همان اول از دنیای سرمایه‌ گذاری خداحافظی نمایم!

به احتمال زیاد برای همین عده زیادی از مردم ترجیح می‌ دهند سرمایه‌ خود را در سپرده‌ های بانکی نگه دارند تا هر وقت دوست داشتن توانایی نقد کردن سرمایه خود را در کم ترین زمان ممکن داشته باشند. البته به همین اندازه که سپرده‌ گذاری در بانک از هر گونه ریسک در امان است، به همان اندازه هم بازدهی کمی خواهد داشت. بنابراین بهترین نوع سرمایه‌ گذاری، آن مدلی است که ریسک و بازده از تعادل منطقی برخوردار باشند و نسبت مناسبی با هم داشته باشند و این بدین معنی است که در یک سرمایه گذاری، میزان سود به میزان ریسکش بیارزد، که در این صورت می‌ توان صندوق های سرمایه گذاری را به عنوان بهترین گزینه در بین همه بازارهای مالی در نظر گرفت که نه ریسک زیادی به همراه دارند و نه سود کمی را نصیبتان خواهند کرد!

۱) سرمایه‌ گذاری در بانک

یکی از پرطرفدارترین و در عین حال کم ریسک‌ ترین بازارها برای سرمایه‌ گذاری، سپرده‌ های بانکی به حساب می آیند. همان طور که احتمالا می دانید بانک‌ ها نرخ مشخصی برای ارائه‌ سود بر روی پول شما دارند و به شکل ماهانه این سود را به شما پرداخت می کنند. سپرده گذاری در بانک سرمایه‌ اولیه‌ شما را بدون ریسک حفظ خواهد کرد و قدرت نقد شوندگی آن نیز بالا خواهد بود، ولی با این وجود سودهای بانکی در بین بازارهای سرمایه کمترین مقدار را دارد و عواملی مثل ریسک تورمی می‌ تواند ارزش پول شما را به مقدار چشمگیری کم کند.

۲) خرید واحدهای صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری

امروزه یکی از گزینه‌ های سرمایه‌ گذاری برای آینده، انتخاب انواع صندوق سرمایه‌ گذاری می باشد. قبل از آن که به سراغ صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری بروید، بهتر است سازوکار آن ها را بهتر درک کنید، به همین خاطر ۳ نوع اصلی صندوق های سرمایه گذاری را در ادامه معرفی کرده و ویژگی های هر یک را شرح داده ایم؛

صندوق‌ سرمایه‌ گذاری با درآمد ثابت : بعد از بانک، کم ریسک‌ ترین نوع سرمایه‌ گذاری، صندوق‌ های با درآمد ثابت به حساب می آیند. سود این صندوق‌ ها به نسبت سایر صندوق ها کم تر است، ولی چنانچه آن را با سود‌ ثابت بانکی مقایسه کنید، سود بیشتری دریافت می کنید. مبالغ سرمایه‌ گذاری شده در این نوع صندوق ها شامل اوراق مشارکت، اوراق اجاره، اوراق بهادار رهنی و گواهی‌ های سپرده منتشر شده به وسیله بانک‌ ها و مؤسسات مالی دارای مجوز از طرف بانک مرکزی و دیگر اوراق بهادار با درآمد ثابت است.

از همین روی ریسک آن بسیار کم است. درآمد حاصل از صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری درآمد ثابت به شکل ماهانه به حساب سرمایه‌ گذار واریز خواهد شد و شما می‌ توانید با هر مقدار سرمایه‌ خردی که دارید وارد این صندوق ها کنید و واحدهای صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت را بدون ضرر به سرمایه‌ اصلی خود، بخرید. در نظر داشته باشید که معمولا حداقل سرمایه مورد نیاز ۱۰۰ هزار تومان خواهد بود.

صندوق‌ سرمایه‌ گذاری مختلط : صندوق‌ سرمایه‌ گذاری مختلط، ریسک به مراتب بیشتری به نسبت صندوق با درآمد ثابت خواهد داشت و سود دریافتی از آن ها نیز به مراتب بالاتر خواهد بود. در حقیقت این صندوق ترکیبی از سرمایه‌ گذاری در سهام و سرمایه‌ گذاری در اوراق با درآمد ثابت و سپرده بانکی می باشد. سود این صندوق مثل سایر صندوق‌ ها تضمینی نیست ولی خرید و فروش آسان و قدرت نقد شوندگی بالا از مزایای سرمایه‌ گذاری در صندوق مختلط به شمار می آید.

صندوق‌ سرمایه‌ گذاری در سهام : این صندوق ها، پول خود را با درصدهای مشخصی در اوراق بورس و اوراق مشارکت، سپرده بانکی و یا دیگر اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه گذاری می کنند. درصد زیادی از سرمایه‌ گذاری این دسته از صندوق‌ ها در سهام است و حدود ۳۰ درصد از آن به سرمایه‌ گذاری‌ های کم ریسک اختصاص دارد. بدین ترتیب ریسک تا حد چشمگیری کاهش می یابد. صندوق‌ های سهامی فاقد تقسیم سود دوره‌ ای هستند و سرمایه‌ گذاران از طریق افزایش ارزش واحدهای خریداری شده و در نهایت فروش آن ها قادرند سود کسب کنند.

قبل از انتخاب صندوق سرمایه‌ گذاری سهامی، قادرید مقدار سود حاصل در همه سالیان فعالیت‌ های صندوق را مورد بررسی قرار دهید. همچنین سیاست‌ های مالی و سبد دارائی‌ صندوق در امیدنامه‌ صندوق در دسترس خواهد بود. سرمایه‌ گذاری در این نوع از صندوق ها از ریسک بالاتری به نسبت صندوق درآمد ثابت و صندوق‌ های مختلط برخوردار می باشد، بنابراین این صندوق برای افرادی مناسب می باشد که دید بلندمدتی نسبت به سرمایه‌ گذاری خود دارند. از دیگر مزایای این صندوق می‌ توان به معامله آسان و قدرت نقد شوندگی بالای آن ها اشاره داشت. لازم به ذکر است که سرمایه‌ گذاری در صندوق‌ های گوناگون شرایط مخصوص به خود را خواهد داشت، ولی به صورت کلی ریسک نیز بخش جدانشدنی سرمایه‌ گذاری به حساب می آید.

با این وجود چنانچه سرمایه‌ شما زیاد نیست یا وقت کافی برای یادگیری تحلیل و پیگیری انواع بازارهای مالی را ندارید، صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری می‌ تواند گزینه مناسبی برای سرمایه گذاری های شما به حساب آیند. همچنین کسانی که بازارگردانی صندوق‌ های گوناگون را انجام می‌ دهند، در این زمینه تخصص دارند و به بازارهای مالی مسلط هستند، به همین خاطر می‌ توانند در شرایط نامطلبو مالی حداکثر سود ممکن را در اختیار شما قرار دهند. با این وجود چنانچه ترجیحتان بر این است که هیچ ریسکی سرمایه‌ شما را تهدید نکند و سود ثابتی را ماهانه دریافت نمایید، بانک یا صندوق های با درآمد ثابت برای شما مناسب ترین گزینه به حساب می آیند.

۳) سرمایه گذاری در حوزه مسکن

بازار مسکن از گذشته به شکل سنتی در کشور ما بازار پربازده‌ ای محسوب می شده است. طبق تحلیل بازارها و نمودارها، جدی‌ ترین رقیب بازار سرمایه را می توان بازار مسکن دانست. شاید مسکن سرمایه‌ گذاری پر بازده ای به حساب آید، اما آغاز سرمایه‌ گذاری در آن به سرمایه اولیه زیادی احتیاج خواهد داشت. به ویژه در شرایط فعلی و پس از رشد شدید قیمت‌ ها. نقدشوندگی نیز دومین ضعف بازار مسکن به حساب می آید. چنانچه دید بلندمدت داشته باشید و برای نقد کردن سرمایه خود عجله ای در کارتان نباشد، حوزه مسکن می‌ تواند بهترین گزینه برای سرمایه گذاری کم ریسک شما در ایران باشد که با این که ریسک بسیار پایینی برای شما به همراه دارد، سود بسیار بالایی نیز برایتان رقم خواهد زد.

۴) خرید اوراق قرضه

این اوراق یک نوع سند مالی بهادار به حساب می آیند که مطابق آن شما به عنوان سرمایه‌ گذار، سرمایه خود را در اختیار یک کسب و کار یا شرکت دولتی قرار دهید و در ادامه و در بازه‌ های زمانی تعیین شده، سود و اصل پول خود را دریافت نمایید. سرمایه گذاران و خریداران این نوع اوراق، هیچ گونه مالکیتی در شرکت یا بنگاه صادرکننده اوراق ندارند، لذا به صورت معمول اوراق قرضه برای صاحبان بنگاه‌ ها نیز روش مناسب تری از انتشار سهام به حساب می آید، به این خاطر که در سایر روش ها، خریداران اوراق به نوعی در مالکیت شرکت نیز سهم خواهند داشت.

اوراق قرضه به صورت معمول به سه شکل گوناگون صادر می‌ شود و شما می‌ توانید از طریق خرید آن ها، به سود نسبتا مناسبی دست پیدا کنید و در عین حال ریسک پایینی را هم متحمل شوید. از اصلی ترین نهادهای توزیع‌ کننده اوراق قرضه، می‌ توان به خود دولت و وزارتخانه‌ های آن اشاره داشت. به صورت معمول در بودجه هر ساله کشور، مقدار توزیع اوراق قرضه و شیوه عرضه آن تعیین شده است و در این خصوص اطلاع‌ رسانی کافی انجام می شود. شهرداری‌ ها و شرکت‌ های خصوصی دو نهاد دیگری بوده که شما قادرید از طریق خریداری اوراق قرضه آن ها، سود مناسبی را کسب نمایید.

با این وجود به صورت معمول ریسک اوراق قرضه دولتی بسیار ناچیز است و خیال سرمایه‌ گذاران از لحاظ ریسک آسوده است. البته این را نیز باید در نظر داشته باشید که امروزه فروش اوراق قرضه به دلیل بعضی مسائل از جمله عدم انطباق با قوانین بانکداری اسلامی با محدودیت‌ هایی مواجه است، ولی با این وجود سرمایه‌ گذاران قادرند برای خرید اوراق قرضه دیگر کشورها اقدام نمایند. در ایران به جای اوراق قرضه بیشتر بر روی اوراق مشارکت تاکید شده است.

سرمایه گذاری بلند مدت، خنثی سازی ریسک

بسیاری از افراد به دنبال ریسک کم و بازدهی معقول هستند. صندوق های سرمایه گذاری مختلف، بانک، حوزه مسکن و اوراق کم ریسک گوناگون نیز از گزینه‌ های مناسب در سرمایه گذاری به حساب می آیند. شاید یکه نکته برای شما جالب باشد؛ این که صندوق های مختلط و سهامی چطور می توانند از لحاظ سطح ریسک پذیری، کم ریسک به حساب آیند؟ در جواب باید گفت که با توجه به آمارها، بازار بورس در طول ۱۰ سال اخیر پربازده ترین بازار سرمایه گذاری در ایران بوده است و در این چارچوب، سرمایه گذاری بلند مدت در زمینه‌ های پر ریسکی مثل سهام را نیز می توان جزو سرمایه گذاری کم ریسک محسوب کرد.

البته نکته ای که باید به آن توجه داشته باشید این است که در انتخاب صندوق مناسب توجه لازم را به خرج دهید. ضمنان این که پیش از ورود به همچین زمینه‌ های سرمایه گذاری باید از خود بپرسیم که انتظار ما از بازدهی چیست و محدوده زمانی ما و یا همان بازده انتظاری ما از سرمایه گذاری که کرده‌ ایم چه میزان است؟ به عبارت دیگر می بایست پیش از هر چیز شخصیت سرمایه گذاری خود را بشناسیم تا بتوانیم مناسب‌ ترین مسیر در سرمایه گذاری را انتخاب نماییم. چه بسا که اصلا سرمایه گذاری کم ریسک گزینه مناسب ما حتی در این دوران نباشد. بدین ترتیب صندوق‌ های سهام و طلا در بلندمدت و صندوق‌ های درآمد ثابت به صورت کلی، می‌ توانند گزینه‌ هایی با ریسک پایین به حساب آیند که سود مطمئنی را برای سرمایه‌ گذاران به ارمغان می آورند.

همان طور که در ابتدای مطلب قول دادیم، موضوع سرمایه گذاری کم ریسک در ایران را مورد بررسی قرار دادیم.

همچنین اگر دوست دارید روش های سرمایه گذاری در طلا با سود بالا را یاد بگیرید، این مطلب شما را راهنمایی می کند.

کدام صندوق سرمایه گذاری کم ریسک است؟

ریسک یکی از جذابترین بخش های سرمایه گذاری در بازارهای مالی است و مدیریت ریسک هم کلید موفقیت در سرمایه گذاری به حساب می آید. فرقی ندارد در چه سن و سالی باشید یا چه مقدار درآمدی داشته باشید.

سرمایه گذاری یکی از کارهایی است که باید آن را جدی بگیرید و اصول آن را بیاموزید. نکته‌ی مهمی که باید درباره‌ی سرمایه‌گذاری بدانید، میزان ریسک آن است. هیچ سرمایه‌گذاری‌ای بدون ریسک انجام نمی‌شود. ریسک در ذات سرمایه‌گذاری نهفته است و شما نمی‌توانید تحت هیچ شرایطی آن را حذف کنید. با این حال برخی از سرمایه‌گذاری‌ ها ریسک پایین‌تری دارند، و به همان نسبت هم سود کمتری را نصیب سرمایه‌گذاری می‌کند.

میزان ریسک سرمایه‌گذاری در حوزه‌های مختلف متفاوت است. این تعریفِ بسیار ابتدایی ریسک است و ریسک‌های مختلف دیگری سرمایه‌ی شما را تهدید می‌کند. به عنوان مثال ریسک تورم می‌توان بر تمام پیش‌بینی‌ها تاثیر بگذارد و سود نهایی را به میزان قابل توجهی کاهش دهد. ریسک نقد شوندگی و ریسک سیستماتیک از دیگر انواع ریسک به شمار می‌آیند.

در این مطلب قصد داریم، شما را با سرمایه گذاری کم ریسک و اینکه کدام نوع از صندوق های سرمایه گذاری ریسک کمتری دارند، آشنا می‌کنیم.

انواع ریسک ونکات مهمی که سرمایه ‌گذار باید در خصوص ریسک سرمایه‌گذاری در صندوق ها بداند:

ریسک در لغت به معنای خطر است و در بازارهای مالی آن را می‌توان انحراف بازدهی محقق شده از بازدهی پیش‌بینی شده یک دارایی و خطر متحمل شدن ضرر از آن تلقی کرد که همواره وجود دارد. یک سرمایه‌گذار موفق در بازارهای مالی همواره در تلاش است که ریسک خود را کمتر کند و به نسبت سرمایه‌گذاری‌های با ریسک مشابه، سود بیشتری کسب کند. اجتناب از ریسک و کاهش ریسک دو استراتژی برای مدیریت ریسک هستند که باید در هر سرمایه‌گذاری در نظر گرفته شوند. به طور کلی چهار مدل ریسک برای سرمایه گذاری در صندوق ها در نظر گرفته می شود که عبارتند از:

• • ریسک کاهش ارزش دارایی صندوق : ممکن است به دلایل مختلف ارزش دارایی صندوق کم بشه، کلا سرمایه‌گذاری با ریسک کم در بازار های مالی قیمت ها تابع شرایط اقتصادی و سیاسی در مقیاس کلان و وضعیت خاص هر شرکت در مقیاس خرد هستند بنابراین قیمت اوراق بهادار به دلایل مختلف ممکن است تحت تاثیر قرار بگیرند و اگر قیمت کاهش پیدا کند صندوق هم ضرر می کند و به طبع سرمایه گذاران هم متضرر می شوند.

• • ریسک نقد شوندگی واحدهای ابطال شده است: به این منظور است که اگر صندوقی به اندازه ی کافی وجه نقد نداشته باشد نمی تواند در یک روز تمامیه واحدهایی که ابطال شده اند را نقد کند، در واقع به این صورت است که در مرحله ی ابتدایی از وجوه نقد صندوق پول واحدهای ابطال شده پرداخت می شود و در مرحله ی بعد مدیر صندوق دارایی های صندوق را به فروش می رساند به عنوان مثال سهام را به فروش می رساند تا نقدینگی لازم برای ابطال واحد ها را بدست بیاورد. و نکته قابل توجه اینکه اگر مدیر صندوق بدلیل گیر کردن سرمایه‌گذاری با ریسک کم سهام در صفوف فروش یا گره معاملاتی ایجاد شده باشد و نتواند به موقع دارایی های صندوق را به وجه نقد تبدیل کند مبلغی که مربوط به ابطال واحد است در حساب بستانکاری سرمایه گذار منظور میگردد و تا هر موقع که صندوق نقدینگی داشت با همون قیمت ابطال با سرمایه گذار تسویه حساب نماید. که البته لازم به ذکر است که برخی از صندوق ها رکن مهمی به عنوان ضامن نقد شوندگی داشته که نقد شوندگی واحد ها را تضمین میکند.

• • ریسک نکول اوراق بهادار: نکول در واقع واژه ای است که در ریسک سرمایه گذاری تعریف میشود و به این معناست که اگریک طرف قرار داد موفق نشود که به تعهداتش عمل کند در واقع در این شرایط نکول اتفاق افتاده است (درست است که صندوق ها جایی سرمایه گذاری می کنند که معتبرو تضمین شده باشد اما باز هم برای لحاظ کردن بدترین شرایط ریسک نکول را در اساسنامه های صندوق ها می آورند).

• • ریسک نوسان بازده بدون ریسک: بدان معنا که اگر درصد بازده بدون ریسک بیشتر بشود، به عنوان مثال سود اوراق مشارکت دولتی که سودشان از سمت خود دولت تضمین شده است احتمالا بازدهی مابقی اوراقی که سود ثابتی را تعیین کرده اند کمتر میشود و طبیعی است که اگر یک صندوق که در اوراقی سرمایه گذاری کند که موسسه معتبری مانند بانک بازخریدش را تضمین نکرده باشد احتمالا باعث ضرر به صندوق و سرمایه گذاران آن صندوق خواهد شد.

کم ریسک ترین روش های سرمایه گذاری در بازار بورس چیست؟

بسیاری از افراد از سرمایه گذاری در بورس به دلیل وجود ریسک می ترسند و ترس از دست رفتن پولشان را دارند اما توجه داشته باشید که جمله از بین رفتن یک شبه سرمایه در بورس اصلا درست نیست و این جمله را به کلی از ذهنتان پاک کنید. اما شرایط سرمایه گذاری در بورس برای همه افراد با ریسک پذیری های مختلف فراهم شده است و اگر افراد از ریسک کردن می ترسند می توانند در کم ریسک ترین صندوق های سرمایه گذاری، کم ریسک ترین سبد سبدگردانها یا اوراق قرضه های کم ریسک سرمایه گذاری نمایند.

در ادامه به توضیح چند مورد از صندوق های سرمایه گذاری و پیدا کردن کم ریسک ترین صندوق سرمایه گذاری در بورس می پردازیم:

انواع صندوق‌های سرمایه‌ گذاری

صندوق سرمایه گذاری در سهام (سهامی)

بخش بزرگی از سرمایه این صندوق‌ها در سهام شرکت‌ها سرمایه‌گذاری می‌شود. این نوع از صندوق‌ها حداقل 70 درصد از دارایی های خود را در سهام سرمایه گذاری می‌کنند و 30 درصد باقی مانده را به اختیار مدیر صندوق در سهام، اوراق مشارکت، سپرده بانکی و یا سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه گذاری می‌کنند.

سرمایه گذاری در سهام بورسی سبب می شود که ریسک این صندوق‌ها نسبت به دیگر صندوق‌های سرمایه گذاری بیشتر باشد.

در واقع سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها به نوعی سرمایه‌گذاری در اوراق بورسی است با این تفاوت که به دلیل اینکه صندوق بر روی اوراق با درآمد ثابت نیز سرمایه گذاری کرده است، به نوعی ریسک سرمایه گذاری تعدیل می شود.

صندوق سرمایه ‌گذاری با درآمد ثابت

بیشترین حجم دارایی این صندوق‌های با درآمد ثابت گاها از70 تا حتی 90 درصد در قالب سپرده‌های بانکی، گواهی سپرده بانکی ، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار سرمایه‌ گذاری می‌شود. ضمن اینکه بخش اندکی از دارایی صندوق نیز در بازار بورس سرمایه گذاری می‌شود.این مدل سرمایه گذاری مناسب اشخاصی است که قدرت ریسک پذیری پایینی دارند و با سرمایه گذاری در این صندوق علاوه بر ریسک کم از یک حداقل سود تضمین شده هم برخوردارمیشوند.

سود غالبا تضمین‌ شده این صندوق‌ها در مقاطع عمدتاً یک‌ ماهه و بعضاً در مقاطع سه‌ ماهه پرداخت می‌شود. مشتریانی که به هر دلیل در کوتاه‌ ترین زمان ممکن (حداقل یک ماه) نیاز به دریافت سرمایه خود باشند، با توجه به امکان و اجبار بازخرید سهام توسط صندوق، در هر لحظه قادرند سهام خود را به فروش برسانند یا به‌ راحتی می‌توانند با ابطال واحدهای خود، سرمایه ‌شان را به ‌صورت نقدی دریافت کنند.

صندوق سرمایه گذاری مختلط

این نوع صندوق ها از لحاظ پرتفوی / سبد سرمایه‌گذاری حداکثر 60 درصد از دارایی خود را در سهام و حداقل 40 درصد از آن را در اوراق با درآمد ثابت مثل اوراق مشارکت یا سپرده بانکی سرمایه‌گذاری می‌کنند. این صندوق‌های سرمایه گذاری به دلیل نوع پرتفوی و سرمایه‌گذاری‌شان از منظر ریسک بین دو نوع صندوق فوق الذکر قرار می‌گیرند.

این صندوق‌ها به دلیل اینکه بیش از نیمی از دارایی‌هایشان روی سهام سرمایه‌گذاری شده است، سود تضمین شده ندارند اما معمولا ضامن نقد شوندگی دارند.

صندوق‌ سرمایه‌گذاری طلا

صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا از بازارهای سرمایه‌گذاری جدید در ایران است که مردم می‌توانند بدون خرید طلا در آن سرمایه‌گذاری کنند.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری جسورانه

صندوق‌های سرمایه‌گذاری جسورانه در واقع صندوق‌های سرمایه‌گذاری هستند که پول سرمایه گذارانی که به دنبال داشتن سهام در کسب‌وکارهای نوپا (استارت آپ‌ها) و کسب‌وکارهای کوچک و متوسط هستند و پتانسیل رشد بالایی دارند را با ایجاد پرتفوی مدیریت می‌کنند. این نوع از سرمایه‌گذاری‌ها، سرمایه‌گذاری‌هایی با بازده و ریسک بالا محسوب می‌شوند. برای اطلاع بیشتر از این صندوق ها وارد سایت www.ibshop.com شوید.

اسناد خزانه اسلامی اخزا

اسناد خزانه اسلامی (اخزا) اوراق بدهی هستند که دولت به ازای بدهی خود به پیمانکاران منتشر می‌کند. این اوراق دارای سررسید بوده و دولت متعهد می‌شود در تاریخ سررسید مبلغ اسمی آن را به دارنده اوراق بپردازد. مبلغ اسمی هر ورق اسناد خزانه در زمان سررسید معادل ۱۰۰ هزار تومان است.

اسناد خزانه اسلامی (اخزا) سرمایه گذار‌ی بدون ریسک! در زمان خرید اسناد خزانه اسلامی بزرگ‌ترین دغدغه افراد، پرداخت مبلغ اوراق در زمان سررسید توسط ناشر است.

اما چه تضمینی وجود دارد که دولت در زمان سررسید، مبلغ مذکور را تسویه نماید؟

جالب است بدانید که پرداخت سود و اصل اسناد خزانه دراولویت اول دولت قرار دارد. به این معنی که دولت پیش از صرف هزینه‌های دیگر، ابتدا نسبت به تسویه اسناد خزانه اقدام می‌کند. با این تفاسیر این اوراق با ریسکی پایین و نزدیک به صفر قابل‌استفاده برای سرمایه گذاران خواهد بود.
همچنین با توجه به این‌که اسناد خزانه جزو اوراق بدهی پرطرفدار بازار سرمایه هستند، ریسک نقد شوندگی آن‌ها نیز بسیار پایین است و سرمایه‌گذاران هر زمان که قصد فروش آن‌ها را داشته باشند، تقاضا برای خرید این اوراق وجود خواهد داشت.
ریسک نقد شوندگی، یعنی امکان فروش اوراق در بازار بورس، درصورتی‌که خریدار و تقاضا برای اوراق کم باشد، ریسک نقدشوندگی بالا خواهد بود و بالعکس.

سخن آخر

شما می‌توانید با محاسبه‌ی دقیق ریسک در هنگام سرمایه‌گذاری، به جای آن که سرمایه‌ی خود را ازدست بدهید، از منافع حاصل از سرمایه‌گذاری بهره‌مند شوید. بهترین گزینه برای کاهش ریسک سرمایه‌گذاری، صندوق‌های سرمایه‌گذاری هستند. اسناد خزانه اسلامی (اخزا) و صندوق درآمد ثابت، ۲ روش مرسوم و مطمئن برای جایگزینی سپرده های بانکی به شمار می‌روند. اشخاص با ریسک‌پذیری پایین می‌توانند علاوه بر بهره‌مندی از ریسک پایین‌تر نسبت به سپرده‌های بانکی یا سرمایه گذاری در بازارهایی مثل بازار ارز و طلا، از بازده بهتری نیز نسبت به سپرده‌های بانکی بهره‌مند شوند.